Las mujeres no obtienen crédito en América Latina

Esto es malo para los hombres, para las mujeres y para los inversores de ambos sexos.

Por Eric Parrado

Publicación de: Financial Times www.ft.com

Durante la pandemia, Patricia necesitaba un préstamo bancario para mantener su cafetería en funcionamiento en Chile. Juan, en una situación similar, solicitó un préstamo del mismo tamaño. El oficial de préstamos de su banco local revisó sus solicitudes. ¿Cuál era más probable que fuera aprobado?

Nueva evidencia de un estudio experimental que utilizó actores y actrices, y combinó los resultados con encuestas de oficiales de crédito, lo cual mostró que Juan era el más probable, y solo porque es un hombre. Este hallazgo tiene profundas consecuencias para las mujeres emprendedoras en una región que se encuentra entre las más afectadas por Covid-19, y también para la rentabilidad bancaria y los inversores. Afortunadamente, es un problema con algunas soluciones sencillas.

América Latina y muchos otros mercados emergentes son reconocidos, con o sin razón, por su cultura de machismo. Esa discriminación de préstamos que se produce en Chile, es notable. Entre las economías de mercados emergentes, tiene un sistema financiero profundo y sofisticado, por lo que se esperaría que los préstamos se aprobaran solo por mérito. Chile también ha tratado de mejorar la igualdad femenina en la educación y la política. La última presidenta de Chile, Michelle Bachelet, era una mujer, que servía ya por un segundo mandato.

Aun así, la discriminación de género es común. Las mujeres chilenas ganan en promedio un 65% menos que los hombres con el mismo nivel de educación superior. Y, al igual que en otros países donde la pandemia ha afectado desproporcionadamente a las mujeres, como también en América Latina. En una encuesta reciente, dos tercios de las encuestadas dijeron que estaban exclusivamente a cargo de las tareas del hogar. Menos de una cuarta parte de los hombres dijeron lo mismo. Ahora está claro que la provisión de crédito también está sesgada hacia el machismo.

Aunque sus solicitudes en línea pueden tener la misma redacción, nuestro estudio encontró que las mujeres tenían un 18 por ciento menos de probabilidades de que se aprobaran sus préstamos. Esto también condujo a la pérdida de ganancias para los bancos. La cantidad estimada de ganancias perdidas debido a las solicitudes rechazadas debido a la discriminación de género tenía un monto promedio de USD 1,785, casi una cuarta parte del monto promedio del préstamo. Además, las mujeres prestatarias representan un tercio de los préstamos totales de USD 159 mil millones del país; una simple extrapolación de eso sugiere que el crédito perdido a las mujeres chilenas podría ascender a USD 12 mil millones, una cantidad significativa.

Los oficiales varones eran casi completamente responsables de esta discriminación (también había oficiales varones de crédito imparciales). Un hallazgo sorprendente fue que cuando a los oficiales de crédito masculinos que

preferían a otros hombres como sus clientes se les dijo que las mujeres tienen más probabilidades de pagar los préstamos, su discriminación de género aumentó.

Este es un sesgo irracional. También es insostenible durante la pandemia, cuando los paquetes de ayuda financiera son críticos para ayudar a las mujeres empresarias y a los propietarios de pequeñas empresas. Tampoco es exclusivo de América Latina. En los Estados Unidos, las encuestas han encontrado que el préstamo promedio para empresas propiedad de mujeres es 42 por ciento más pequeño que el préstamo promedio para empresas propiedad de hombres.

La pandemia es una oportunidad para implementar algunos cambios atrasados. El género de los solicitantes de préstamos debe ser anónimo. Los experimentos muestran que esto puede reducir el sesgo y generar mejores resultados para las mujeres. Eso es incluso cierto cuando los músicos se postulan para orquestas sinfónicas en los Estados Unidos.

Los oficiales de crédito también deberían tener una mayor diversidad de género. En nuestro estudio chileno, los bancos con más oficiales varones fueron asociados a más discriminación. Por último, los bancos deberían incentivar tasas más altas de aprobación de préstamos femeninos. Algunos prestadores ya han iniciado dichos programas. También se pueden financiar con bonos de género como en Panamá, Australia, Turquía y Canadá.

Múltiples estudios muestran que una mayor diversidad de género conduce a más innovación, productividad, creatividad y una mejor reputación de la empresa. Pero también aumenta la rentabilidad.

Inversores tomen nota: Lo que beneficia a Patricia también te beneficia a ti.

Traducido por: Rolando Gatica Campillay Community Manager
Para: Fundación Hay Mujeres